Aunque todavía es reconocido por ser un exintegrante del grupo Menudo, la exitosa banda juvenil puertorriqueña que vendió millones de discos en los años 80 e hizo delirar a fans en todo el mundo, Xavier Serbia vivió un proceso de transformación en el que decidió apartarse del ego y enfocarse en el aprendizaje, para convertirse en un prestigioso coach de finanzas personales.

La desafortunada experiencia con el manejo del dinero durante su juventud marcó un camino profesional en el que obtuvo una maestría en economía, con especialización en finanzas en Trinity College en Connecticut, así como un MBA en Keller Graduate School of Business and Management. Entendió que la gente se enfoca mucho en comprar y producir, pero no maneja los riesgos. Por eso se dedicó a democratizar las finanzas, o como él mismo dice a “Menudocratizar las finanzas”.

“Hay un analfabetismo financiero grave. La gente sabe leer Don Quijote de la Macha y a Shakespeare, pero no sabe leer una hipoteca o un portafolio de inversiones”, dijo en entrevista con Latinas RealEs, donde además identificó los mayores errores que cometen las mujeres emprendedoras y los fracasos que tienen los agentes de bienes raíces.

Latinas RealEs: ¿Cómo fue ese proceso de pasar de ser un artista reconocido en el ámbito musical a un coach exitoso de finanzas… ¿Qué te impulsó a ayudar a otros en el ámbito financiero?

Xavier Serbia: Por experiencia personal. Yo tuve serios problemas con el dinero que había producido en Menudo, y perdí el 60% de mi dinero invertido. Esto me llevó a entablar una demanda, fueron muchos años de un caso federal… Y eso me abrió los ojos de lo que es la falta de conocimiento del manejo del dinero, no solo de mi parte (yo era menor) sino de quienes estaban a mi alrededor. También es cierto que estando en el grupo y en las giras musicales veía un desbalance económico entre los países donde íbamos: Puerto Rico tenía un mejor nivel financiero en ese entonces que otros lugares de Centro y Suramérica, donde había mucha pobreza. Esto me generó un choque filosófico y emocional y es ahí donde, con el tiempo, decido enfocarme en la economía.

LR: No es un secreto que cada vez hay más mujeres que llevan las riendas financieras en una relación y en una familia… Pero a la hora de organizar la economía no es nada fácil -para ellas y para nadie-, porque es un reto separar el negocio de las finanzas personales. Y a veces se llevan como si fueran la caja chica del hogar…

XS: Eso es un error, un horror. Es sumamente importante la planificación, establecer objetivos, que lógicamente hay que cuantificarlos, hay que hacerlos accesibles, reales, de manera que se puedan lograr. Por ejemplo: establecer cuánto quiero tener de aquí a 10, 20 o 30 años; cuánto quiero tener en el fondo de retiro… Y para eso hay que establecer una estrategia financiera, con el fin de lograr esa meta. Si tú no haces un plan y, por otro, lado te manejas con las emociones, tomas decisiones que te llevan a equivocarte. También debes manejar bien el tema de las expectativas basado en los recursos que tienes y el contexto que estás viviendo.

LR: Desde tu experiencia, ¿ese es el mayor error que cometen las mujeres emprendedoras en la relación negocio-finanzas personales?

XS: Mira mi mamá era entrepreneur, ella vendía ropa y mantuvo el hogar como madre divorciada con 5 hijos; o sea que conozco lo que es la responsabilidad de la madre en el hogar: lo que es llevar un hogar y llevar un negocio. Pero también vi fallos que ella misma reconoció: el no separar el negocio de las finanzas personales. Es sumamente importante separar eso, porque son dos cosas diferentes. Y no sólo desde el punto de vista operativo, no se puede utilizar el negocio como si fuera la caja chica, sino que tiene que tener sus propios ingresos, y sus propios gastos. De ahí sacas un salario, que tú mismo te pagas. Un ejemplo sencillo: produces 100.000 dólares en tu negocio y quieres que el negocio te pague 100.000 dólares de sueldo… ¡No! Tienes que manejarte como un emprendedor, como un empresario, un manager que está contratando a una persona que eres tú mismo, entonces hay que separar las cosas no solo desde lo operativo, sino a nivel legal y fiscal. Claramente hay que separar el negocio de lo que son las finanzas personales, porque si combinas ambos, si tienes la misma chequera va a ser un despelote.

LR: Eso es por falta de conocimiento, pero cómo cambiar esa mentalidad…

XS: Es un tema de prioridades. Yo lo veo en el caso de mi madre, donde su prioridad era traer comida a la casa, porque tenía 5 hijos, tenía que llenar la nevera, tenía que enviarlos a la escuela… Entonces la prioridad ahí es ponerse el cuchillo en la boca e irse a cazar. Y eso está bien, pero llega un momento en que no puedes seguir con la mentalidad del salvaje, que es seguir cazando. Tienes que salir de la cueva y empezar a crear una ciudad, hablando metafóricamente. Yo entiendo que muchas madres están a cargo de su hogar, en parte porque el esposo trabaja, o son madres divorciadas o solteras y tienen que lidiar con otros serios problemas. Entonces está bien meterse el cuchillo en la boca, pero hay que sacar, por lo menos un tiempo por día, a empezar a organizarte y pasar al período de la ciudad. Y para eso hay que entrenarse, prepararse y educarse… en la parte contable, de mercadeo, de operaciones, de recursos humanos…

LR: ¿Cuál consideras que es el mayor impacto de un descontrol económico y presupuestal en el crecimiento y la sostenibilidad de un negocio?

XS: Veámoslo a nivel de estados financieros: Tú tienes ingresos y tienes gastos. Al final, tu negocio tiene que generar ganancias que deberían irse aumentando con el fin de que aumente la riqueza neta tanto personal como del negocio. En el caso de un agente de bienes raíces, los ingresos se generan a través de las ventas que están condicionadas por el mercado para ofrecer unos productos específicos. Por eso es muy importante hacer una proyección de lo que puedes generar. Sobre esas expectativas se empieza a crear una estructura de gastos. Lo ideal es que el ingreso aumente y los costos se mantengan.

Por otro, lado están los costos directos: el tiempo, la gasolina, suministros… Y también otros costos como el marketing, los costos administrativos, contables, etc. Pero la clave es mantener unos costos bajos y aumentar los ingresos, para que eso se traduzca en ganancia. Lo importante es ver dónde están los huecos en esos gastos y dónde está el problema en la generación de ingresos, porque sino se acaba el negocio.

El “fracaso” en real estate

Xavier también habló con Latinas Reales sobre uno de los problemas naturales de los agentes de real estate y es el hecho de que dependen de las comisiones. “Aquí hablamos de un flujo de capital inestable, porque depende del mercado, y puede haber un fracaso proveniente de la falta de liquidez para afrontar esos cambios cíclicos típicos de la industria inmobiliaria”.

LR: ¿Cómo puede un agente de bienes raíces manejar las fluctuaciones de ingresos que suelen ocurrir en el negocio inmobiliario?

XS: Lo primero es crear una reserva de emergencia, el negocio tiene que tener un fondo de liquidez… ¿Cuánto? Eso va a depender de las fluctuaciones, pero mínimo para seis meses y si es para un año mejor. Porque en la medida que tú tienes liquidez tienes tiempo para esperar. A veces las oportunidades de ventas no se concretan en un día, sino que puede tomar meses cerrar una transacción.

LR: Parece que la palabra clave aquí es planeación: ¿Cómo se puede establecer un presupuesto realista tanto para la vida personal como para el negocio?

XS: Si vamos a separar el negocio de la persona, es muy importante que la persona no le ponga presión al negocio. Si en la casa vas a estar comiendo filet mignon todos los días, pero el negocio no produce para asignarte un salario que te pague el filet mignon es un grave error. Si tú me vas a decir que quieres tener un closet con 20 o 30 pares de zapatos con la excusa de que por tu imagen de agente de real estate los necesitas eso no es verdad, porque tú solo tienes dos pies. Lo que tienes es que cuidar tus pares de zapatos y sobre todo, las finanzas. Entones lo personal tienen que manejarse militarmente, hasta que el negocio genere lo suficiente. Por eso hablaba de manejar las expectativas: se necesita hacer un presupuesto condicionado por lo que genere el negocio.

Otro de los temas que tienen por mejorar los agentes de bienes raíces, según Xavier, es el tema de transmitir tranquilidad y confianza, argumentando que es importante que estén bien preparados y no luzcan como vendedores desesperados, sino que entiendan las necesidades de sus clientes y con base en ellas, brinden soluciones. “Esto mata el negocio, porque ellos olvidan que son servidores”.

LR: No es tan fácil organizarse y menos de la noche a la mañana, ¿qué consejos prácticos puedes brindar para establecer una mentalidad financiera positiva y empezar?

XS: Es bien difícil cuando tienes un hogar, tienes hijos, esposo, etc. Es complicado, pero la clave está en priorizar. Entonces hay que sentarse con la pareja, con los hijos, a establecer cuáles son las prioridades. Por otro lado está el tiempo, que es limitado. Si de las 24 horas del día tú duermes 10 o 12 estás mal, porque el real estate es tiempo y si además tienes que dedicar tiempo a tu casa, la cosa no funciona. Entonces hay que tener mucha claridad en cuáles son las prioridades. Hay que escribir los objetivos a nivel personal, familiar y de negocio, y empezar a administrar el tiempo de forma eficiente. Pero para ese se necesita disciplina y enfoque.

La misión y la visión financiera

LR: ¿Qué papel desempeña el ahorro e inversión a largo plazo en la construcción de riqueza personal y empresarial?

XS: Hay diferentes estadios: el estadio en el que estás sobreviviendo. Ahí tienes que enfocarte en eso, en sobrevivir. Porque si el negocio no funciona no sobrevives. Aquí la clave es analizar el fracaso, porque lo mejor que te deja el fracaso es la enseñanza y tienes que aprender. Conocer tus propios errores y controlar los gastos para no estar sobreviviendo todo el tiempo. Para pasar de la sobrevivencia al estadio de acumulación, donde el ingreso sobrepasa el gasto tienes que hacer un plan, buscar los nichos, hacer networking, codearte de gente que está en el negocio, buscar, escuchar, aprender… Y así se va encontrando el camino, pero una vez más es importante saber manejar las finanzas, porque muchos se motivan para vender y luego se gastan la plata.

LR: Como coach financiero, ¿cuál es tu misión?

XS: Que la gente tenga una visión financiera, una arquitectura en la que tiene que saber administrar riesgos. Por ejemplo, si yo sé que el negocio [de real estate] fluctúa yo tengo que prever y saber cómo manejar ese riesgo, porque yo lo puedo evitar, transferir o controlar. Si no lo puedo evitar porque el negocio es así, al menos lo puedo controlar. ¿Cómo? Teniendo liquidez, teniendo una reserva de emergencia. También es importante que la gente sepa que tiene opciones, que sepa manejar costos, manejar ventas y al final que sepa generar ganancias.

LR: ¿A quién admiras y por qué?

XS: Admiro mucha gente, pero es gente anónima. Hay gente conocida que puedo admirar desde el punto de vista profesional, de las finazas… Por ejemplo Howard Marks, cofundador de Oakthree y como ellos hay muchos que están dedicándose a democratizar las finanzas. Pero prefiero a la gente anónima, como una empleada que me ayudó el otro día en una farmacia. Ella salió de sus responsabilidades y a pesar de que la tienda abría más tarde, entendió mi situación, mi necesidad y me ayudó, cumplió con un objetivo de servicio. Eso motiva, porque el bottom line (el objetivo final) es dar servicio.