“Las mujeres nos dejamos llevar por todo para gastar”

Coach de finanzas, conferencista, autora y empresaria. Llegó a Estados Unidos hace 27 años como madre soltera y sin un peso en el bolsillo, pero con una maleta llena de sueños y metas por cumplir.

A pesar de los obstáculos, Alexandra Ramírez pudo salir adelante y conquistar lo que ella llama su ‘riqueza financiera’. En otras palabras, dice que tomó el control de su vida y sus finanzas.

Su propósito de vida es ayudar a la comunidad latina a lograr su éxito financiero. “He transformado la vida financiera de más de 10.000 mujeres y familias alrededor del mundo”, dice con orgullo, agregando que “mi deseo es que la gente logre su éxito financiero y que viva la vida abundante que Dios tiene para cada uno”.

Alexandra le contó a Latinas RealEs sus estrategias para ahorrar y planificar de cara al futuro.

Latinas Reales: ¿Qué te inspiró a convertirte en coach de finanzas?

Alexandra Ramírez: Mi testimonio personal me hace llevar esta pasión que tengo por empoderar a las mujeres latinas hacia el éxito financiero. Ser una mamá soltera a los 17 años, vivir en medio de la escasez, llegar a Estados Unidos a comenzar un nuevo camino no fue fácil, pero creo que cada historia vivida ha hecho que yo tenga esa ilusión de que otras mujeres también puedan lograr el sueño financiero.

LR: ¿Cómo fue eso de pasar de la música a las finanzas?

AR: Dios me regaló el talento musical. Cuando llegué a este país empecé a estudiar negocios en la música y cuando comencé a tomar clases dentro de esta carrera fue cuando se me despertaron las ganas por el tema económico y entonces cambié mi carrera. 

LR: ¿Cuáles son los desafíos financieros más comunes entre las mujeres y cómo las ayudas a superarlos?

AR: Las mujeres somos emocionales, y eso significa que nos dejamos llevar por cada emoción, ya sea de tristeza o alegría para gastar. Tenemos vacíos que muchas queremos llenar con compras materiales. Entonces, lo más importante para lograr una libertad financiera es aprender a controlar las emociones, para que no nos induzcan a gastar y a tomar decisiones financieras erróneas que nos terminan dejando endeudadas. Mi aporte tiene que ver con ayudarlas a controlar esas emociones, a vivir bajo un presupuesto y a alentarlas a que organicen sus finanzas día a día.

LR: ¿Cómo ayudas tú a los clientes a desarrollar un presupuesto realista y a cumplirlo?

AR: El tema del presupuesto es aburrido y yo lo sé. Pero más que hablar de presupuesto, que es una palabra que los latinos rechazan, yo digo que es un control de finanzas, de tus números, de tus ingresos. En términos realistas nosotros trabajamos con presupuestos que funcionen para cada persona y, por eso, nuestra asesoría financiera es integral. No se trata solamente ese sumar y restar, sino que miramos más allá: las inversiones, los impuestos, el control de gastos con base en los comportamientos financieros de los clientes.

LR: ¿Qué estrategias sugieres para ahorrar y planificar para el futuro?

AR: Lo primero es diseñar las metas financieras: hay personas que dicen que no han comprado su primera casa o que no pueden emprender un negocio y casi siempre es porque no han establecido esas metas. Con unas metas claras se parte para implementar un plan de acción, donde se determina un monto de ahorro semanal o mensual. El número mágico es ahorrar el 20% de los ingresos. Si no se puede, entonces el 10% o mínimo el 5%.

LR: ¿Qué diferencias ves entre aquellos que tienen éxito en su planificación financiera y aquellos que no la tienen?

AR: La diferencia clave es el compromiso. Cuando yo quiero cambiar mi situación financiera tengo que estar dispuesta a mejorar: controlar mis emociones, organizar mis números, mis finanzas; saber que tengo un plan que debo cumplir. Hay cosas negociables, no se trata de dejar de comer ni de comprar ni de divertirse, pero sí de controlar y organizar esos gastos.

LR: ¿Qué recomiendas a quienes desean invertir en su futuro, pero no saben por dónde empezar?

AR: Uno de los sectores que más promovemos es el de bienes raíces, porque es un bien tangible. Aparte de las pautas que suministramos, como el presupuesto, la planificación financiera y generar más ingresos, diseñamos un plan de acción. Por ejemplo, tenemos una clienta actual a la que estamos preparando para que compre su primera casa. Ella tiene una meta clara, está comprometida y dispuesta a ahorrar, a organizar su crédito, etc. Entonces mi mayor recomendación es sentarse con un asesor financiero e inmobiliario para trabajar en el futuro de sus inversiones.

LR: ¿Cómo puede un agente de bienes raíces manejar las fluctuaciones de ingresos que suelen ocurrir en el negocio inmobiliario?

AR: El tema es que los asesores inmobiliarios ganan por comisión. Pero, así como puedes recibir 20 mil, 30 mil o 40 mil dólares en un mes, ¿qué pasa con esos meses donde no recibes nada y no tienes tu presupuesto organizado? Mi recomendación es tener de 3 a 6 meses de los gastos mensuales ahorrados. Es un error gastarse todo lo que entra por comisiones; se debería ahorrar al menos el 20% de cada comisión para poder establecer el fondo de ahorro que cubra al menos un semestre. Si no lo hacen, corren el riesgo de sufrir una desestabilización financiera con todo lo que eso implica desde el punto de vista personal, familiar, y entrar en angustia y desesperación.

LR: ¿Qué herramientas o recursos financieros pueden ayudar a los agentes de bienes raíces a mantenerse organizados y a cumplir con sus objetivos financieros?

AR: Todos deberíamos tener asesores y mentores. También deben tener en cuenta que es importante trabajar en establecer sus propias metas profesionales y planes personales, porque suelen trabajar para los sueños de los clientes, lo cual está muy bien, pero es importante tener objetivos propios. Es decir, que lo que están aplicando para sus clientes lo apliquen para ellos mismos también.

LR: ¿Qué beneficios adicionales puede obtener un agente de bienes raíces al trabajar con un coach financiero?

A.R: Todos los beneficios. Así como tenemos un médico, un abogado, un contador… es importante tener un asesor financiero que los va a guiar, incluso, en esos momentos de angustia económica. Nunca es tarde para empezar. No importa que hayas tenido un problema financiero en el pasado, una bancarrota, algún divorcio que te haya llevado a una quiebra económica. Se puede salir adelante. Todo el mundo tiene oportunidad.

LR: ¿Cómo planea Alexandra Ramírez sus propias finanzas personales?

AR: Yo no uso tarjetas de crédito. No estoy diciendo que son malas, pero hay que usarlas estratégicamente. Por ejemplo, puedo usarla si se trata de un viaje, uso las millas también, pero luego la pago en su totalidad. También uso el crédito comercial, que es maravilloso para no tocar el crédito personal. Además, reviso mis números a diario, el banco, mi presupuesto, etc. Soy muy organizada, me gusta ahorrar, pero también invierto en bienes raíces.