Lo básico que debes saber para comprar una vivienda hoy en día

Debido a los precios más altos y a las tasas hipotecarias elevadas, los compradores deben conocer su presupuesto, planificar los costos adicionales y evaluar su capacidad de pago antes de realizar una compra.

Comprar una vivienda es uno de los compromisos financieros más importantes que una persona puede asumir. Es posible que muchos se pregunten cuál es el momento oportuno para incursionar en el mercado inmobiliario. La respuesta podría resumirse en la capacidad de pago.

El mercado inmobiliario se encuentra en constante evolución. Comprar una vivienda hoy en día es algo diferente a como lo era hace tan solo unos años, ya que el inventario de propiedades comienza a recuperarse tras un largo periodo de oferta limitada, según datos de Realtor.com. Sin embargo, aunque el inventario haya aumentado, los precios de las viviendas no han disminuido. Actualmente, el precio medio de una vivienda ronda los 410.000 dólares en Estados Unidos y aproximadamente los 676.335 dólares en Canadá, mientras que las tasas de interés se sitúan en torno al 6% para hipotecas de tasa fija a 30 años.

Antes de llegar el momento de firmar el contrato y recibir las llaves, los compradores potenciales pueden seguir esta guía para orientarse en el proceso de adquisición de su primera vivienda.

Conozca su poder adquisitivo. Antes de empezar a buscar listados de viviendas, los compradores deberían realizar una auditoría financiera para evaluar su situación económica. Vale la pena reunirse con un asesor hipotecario que pueda analizar sus cifras. La puntuación crediticia es una variable fundamental que se verificará durante dichas consultas. Si fuera necesario, identifique formas de mejorar esa puntuación en los meses previos a la solicitud de la hipoteca.

Siga la regla del 30%. Según Rocket Mortgage, la regla del 30% establece que el total de los costos mensuales de la vivienda —incluyendo el capital, los intereses, los impuestos y el seguro (PITI, por sus siglas en inglés)— no debe exceder el 30% de los ingresos brutos mensuales del prestatario para mantener la estabilidad financiera.

Presupueste los costos adicionales. Los compradores deben prestar atención a todos los gastos que conlleva la adquisición de una vivienda. Además del pago inicial (enganche), los gastos de cierre pueden oscilar entre el 2% y el 5% del precio de la propiedad. Una inspección y una tasación pueden costar alrededor de 1.000 dólares. Otros costos adicionales podrían incluir la inspección para detectar termitas y otros gastos directos necesarios para adecuar la vivienda a las normativas vigentes.

Reduzca sus costos. Una tendencia creciente en el mercado de compra de viviendas es el auge de los programas de asistencia para el pago inicial (DPA, por sus siglas en inglés). Según Bankrate, los programas de asistencia para el pago inicial (DPA, por sus siglas en inglés) brindan a las personas elegibles —generalmente compradores primerizos o con ingresos bajos a moderados— una ayuda que cubre costos tales como el pago inicial y los gastos de cierre. Estos programas pueden ser ofrecidos por el gobierno, organizaciones sin fines de lucro o prestamistas privados.

Recurra a un inspector de confianza. Una vivienda puede parecer un sueño hasta que uno levanta el velo y descubre algunas señales de alerta ocultas. Siempre vale la pena asumir el gasto de que un inspector de viviendas o un contratista de confianza recorra la propiedad antes de presentar una oferta, a fin de asegurarse de que la casa se encuentre en buen estado.

Elija un mercado con buena relación calidad-precio. Los compradores de vivienda primerizos tal vez deseen seleccionar áreas metropolitanas que ofrezcan el mejor equilibrio entre los niveles de ingresos y los precios de las viviendas.

Los compradores de vivienda primerizos deben considerar una serie de variables a medida que se acercan a hacer realidad su sueño de ser propietarios.